Open Finance inicia fase de testes para transferência de crédito com adesão de 26 instituições financeiras

O sistema Open Finance deu um passo significativo em sua expansão no Brasil com o início dos testes de portabilidade de crédito, processo que conta com a participação de 26 instituições financeiras. Essa nova etapa marca um avanço importante na integração entre bancos, fintechs e cooperativas, permitindo que consumidores possam transferir seus empréstimos e financiamentos de forma mais simples, rápida e transparente.

A portabilidade de crédito, que até então enfrentava entraves burocráticos e operacionais, deverá ser amplamente automatizada por meio da infraestrutura do Open Finance. O objetivo é reduzir custos, ampliar a concorrência entre instituições e, consequentemente, melhorar as condições oferecidas aos clientes. O Banco Central avalia que o novo sistema deve impulsionar o acesso ao crédito e favorecer taxas mais competitivas.

De acordo com o cronograma divulgado pela autarquia, a fase de testes é voltada para verificar a interoperabilidade dos sistemas entre as instituições participantes, garantindo a segurança na troca de informações e na execução das operações. Essa etapa antecede o lançamento oficial da funcionalidade ao público, previsto para o início de 2026, quando o serviço deve estar disponível a todos os consumidores.

Entre as 26 instituições participantes estão grandes bancos, cooperativas de crédito e fintechs de diferentes portes, representando um universo diverso de atuação no mercado financeiro nacional. A presença de players de diferentes segmentos reforça a intenção do Banco Central de criar um ecossistema mais equilibrado e competitivo, onde clientes possam escolher a instituição que oferece as melhores condições sem enfrentar barreiras técnicas.

O Open Finance, que é uma evolução do Open Banking, permite o compartilhamento de dados financeiros mediante autorização do cliente. Com a portabilidade de crédito integrada, o consumidor poderá migrar empréstimos pessoais, financiamentos e outras modalidades de crédito de uma instituição para outra com poucos cliques, diretamente pelo aplicativo ou site de sua preferência.

A expectativa é que essa inovação fortaleça a competição no setor, obrigando bancos e financeiras a aprimorarem suas ofertas. Além disso, deve ampliar a transparência na relação entre clientes e instituições, pois os dados sobre taxas, prazos e histórico de pagamento ficarão disponíveis em tempo real para quem o usuário autorizar.

Especialistas em mercado financeiro apontam que o impacto pode ser comparado ao que ocorreu com a portabilidade de salário e de contas, que trouxe mais liberdade e melhores condições ao consumidor. A diferença, agora, é que o Open Finance adiciona uma camada tecnológica de automação e segurança de dados, garantindo que todo o processo seja realizado sem a necessidade de intermediários ou burocracias presenciais.

Segundo técnicos do Banco Central, os testes serão realizados de forma progressiva, com o monitoramento constante dos fluxos de dados e das respostas dos sistemas envolvidos. Após a validação da estabilidade e segurança da operação, o projeto entrará em sua fase final, permitindo transações reais entre instituições e clientes.

Para as fintechs, o avanço representa uma oportunidade de conquistar espaço frente aos grandes bancos, oferecendo taxas mais baixas e produtos personalizados. Já para as instituições tradicionais, a integração ao sistema é vista como uma chance de reforçar a confiança do público e modernizar suas plataformas digitais.

O Brasil, considerado referência mundial em inovação regulatória no setor financeiro, continua sendo observado por outros países que estudam modelos semelhantes. A ampliação do Open Finance para incluir a portabilidade de crédito reforça o compromisso da autoridade monetária com a inclusão financeira, o aumento da competitividade e o estímulo à inovação no sistema bancário nacional.

Com os testes já em andamento, o mercado aguarda os resultados das avaliações técnicas e operacionais. A expectativa é de que, ao ser oficialmente implementada, a portabilidade de crédito via Open Finance transforme a experiência dos consumidores, reduzindo custos, ampliando opções e promovendo um novo padrão de eficiência e transparência nas relações financeiras no país.